家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。

　　再具体和专业一点来说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。而听取专家的意见，由专家来做理财规划是家庭理财最有效的方法。但是，交到您手中的是否是一份优秀的理财计划书呢？下面，就该问题与大家交流一下。

　　首先，一份优秀的理财计划书一定要对客户目前的财务状况做出正确的判断；对客户的收入和支出构成进行深入的分析。从而提出存在的问题（如安全性、收益性、抗风险性方面）。

　　其次，要正确界定客户的风险承担能力。对计划书中涉及的金融产品应有对客户就该产品收益可实现性风险、流动性风险的充分提示。

　　第三，根据其风险承担能力和风险承担意愿，对其财务状况中存在的问题提出合理化的建议。其中要包括帮助客户建立合理的、切实可行的理财目标。对理财建议的理由应进行详细的阐述，其中对理财目标还应有量化的描述。

　　第四，在计划书中，还应有对客户责、权、利的明确说明。

　　每一个家庭的情况都是不同的，所以也没有完全相同的理财计划书。您的理财计划书一定是专家根据您的具体情况为您量身定制的。但是理财计划书并不是一经制定就不能更改的，它也要根据具体的执行情况、宏观政策以及全球经济环境的变化而随之做出适时的调整。优秀的理财专家也会对您就理财计划的执行情况进行必要的跟踪，帮助您适时调整，使您的家庭财务状况处于最佳的状态，从而拥有多彩的人生。

　　阳光理财师张爱欣